Curso: Relación seguros y banca

3. Definición e Historia

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I- Definición

Bancaseguros o Bancassurance, es la definición que se le ha dado al canal financiero utilizado para la distribución de Seguros

Es la comercialización masiva de cualquier tipo de seguro caracterizado por su universalidad, sencillez y estandarización, mediante la red de los establecimientos bancarios.

Se trata de una asociación entre las dos principales instituciones financieras, los bancos y las compañías de seguros, que tradicionalmente han ofrecido este tipo de productos a clientes individuales y supone la venta de productos de seguros a través de una red de distribución bancaria.

Se trata de aprovechar todas las infraestructuras y carteras de clientes que existen en los bancos para comercializar a esos clientes productos de seguros que sean enlazados de fácil manejo.   El concepto de bancaseguros esta invariablemente relacionado con la venta de productos de seguros de vida y pensiones, sin embargo, esta forma de distribución no ha tenido el mismo éxito en seguros generales.

El concepto de bancaseguros es además tan genérico que engloba una enorme variedad de opciones y alianzas estratégicas que bancos y aseguradores han decidido adoptar en países diferentes.

Por otra parte, el concepto opuesto, la assurfinance o assurbanking surge cuando una compañía de seguros inicia, crea o se asocia con un banco, pero no necesariamente establece la distribución y venta de sus productos a través de una red de sucursales, como lo haría un banco tradicional.

II. Historia

El término de Bancaseguros nace en Europa en la década de los 80's para definir la distribución de productos de seguros a través de la red bancaria.  Esto debido a que  cuando las compañías de seguros decidieron empaquetar sus productos en alianzas con entidades financieras, ofreciendo así instrumentos financieros como Cuentas de Ahorros, Cuentas de Cheques o Colocaciones a Plazos con Pólizas de Seguros.  Esta nueva forma comercial implica una sinergia entre bancos y compañías de seguros para explotar el mercado de servicios financieros y que, llevado al plano práctico, significa el desarrollo de la actividad de venta de seguros a través de las ventanillas de bancos y otras entidades financieras.

Para crear y mantener una relación de fidelidad con sus clientes, los bancos y compañías de seguros están desarrollando alianzas estratégicas para proveer a sus clientes productos financieros competitivos acompañados de productos de seguros, fáciles, sencillos y de bajo costo, logrando así entidades de multiservicio, y una alta fidelidad de sus clientes.

La proximidad de la banca con sus clientes es idónea para la venta de seguros, ya que los bancos cuentan con una extensa red de sucursales, una amplia base de clientes, una imagen consolidada de confianza y fortaleza, así como la existencia de multitud de operaciones bancarias que requieren la contratación de seguros o fianzas (hipotecas, financiamientos, etc.).

La integración del Seguro a los servicios financieros ha venido desarrollándose de manera acelerada, principalmente en los países europeos, y lo han hecho en menor medida en Estados Unidos, Canadá y Latinoamérica, en estos últimos debido a las barreras existentes de carácter regulatorio han limitado el aprovechamiento de la sinergia deriva.