VI Escenario

El objeto de la venta de seguros hecha por los bancos es actualmente debatida en el contexto de la invasión de los bancos dentro de lo que es la preserva natural de las compañías de seguros.

Los reportes publicados sugieren que las compañías de seguros deben mantener sus propios sistemas de distribución para prevenir que los bancos se apropien de sus asegurados.

Esta observación tan simplista aparece condensada principalmente por el siguiente argumento los bancos pueden agregar seguros a su rango de productos tradicionales pero las compañías de seguros no pueden agregar servicios bancarios a sus servicios.

Considerar a los bancos como hermanos, amigos o enemigos es un valor prácticamente limitado para las compañías de seguros.  Una mejor discusión se debería considerar a la posible acogida de las compañías de seguros de vida para desarrollar las ventas de dichos seguros a través de los bancos.

Los seguros de vida no son un producto no es un producto, es un servicio.  Se compra una promesa completa de que recibirá una suma de dinero sí las precondiciones son satisfechas.  Hasta en el más simple de los formularios, uno de los términos ofrecidos en la póliza de seguros ofrece "coberturas", lo que es un servicio no un producto.

Por la irregularidad de la industria bancaria, la nueva tecnología computarizada y el rápido crecimiento de los servicios financieros, la diferencia entre los bancos comerciales y las otras instituciones financieras esta siendo rápidamente desvirtualizada.  Los bancos comerciales han expresado e incrementado su deseo de suscribir seguros.

Los bancos argumentan que a ellos se les debería permitir vender y suscribir seguros basados en los siguientes principales argumentos.

1. Conveniencia del consumidor.

Se les debe ofrecer al consumidor las alternativas de donde y como comprar seguros y disfrutar de la conveniencia de comprar los seguros en su banco local.

2. Otras industrias que han incursionado en la industria de seguros.

Los bancos también argumentan que otras industrias han incursionado en la industria, incluyendo compañías de aceites, vías de ferrocarril, y hasta compañías de piano.  Por consiguiente, se les debe dar el mismo derecho de incursionar en los negocios de seguros.

3. Los asegurados pueden comprar servicios bancarios.

También argumentan que los asegurados pueden adquirir servicios bancarios entonces los bancos también adquirir compañías de seguros.

Como sea, los grupos de consumidores, uniones laborales y la industria de seguros están fuertemente opuestos a la entrada de los bancos en los negocios de seguros.  Ellos presentan varios argumentos que soportan su oposición.

1. Incremento del riesgo a los depositantes

Los críticos argumentan que permitir a los bancos la suscripción de seguros resultaría peligroso formando una pirámide de riesgos en una simple operación de banco y seguro, lo cual puede afectar la seguridad de los depositantes bancarios.  Argumentan que combinando seguros, especialmente seguros de propiedad y responsabilidad, los cuales son sumamente volátiles, en la banca pueden adversamente afectar a los depositantes y a los aseguradores.

2. Alta concentración del poder económico

La industria bancaria actualmente esta concentrada desde que una relativamente pequeña porción de grandes cuentas de banco le dan más volumen al negocio.  Los críticos argumentan que permitiendo a los bancos la suscripción o ventas de seguros incrementaría su poder económico y la concentración bancaria aumentaría considerablemente.  Es decir que los grandes bancos también serían grandes compañías de seguros.

3. Amenaza la supervivencia de los agentes independientes.

Los agentes independientes sostienen que su supervivencia financiera sería amenazada sí los bancos pudiesen suscribir o vender seguros.  Los agentes independientes perderían sus actuales clientes.  El temor de ser financieramente dañados en especial una fuerte cantidad de agentes independientes que residen en áreas rurales.  Estos agentes temen perder sus clientes en los pequeños bancos comerciales.

4. Coerción de los  deudores

También se debate que los deudores pueden coercionar comprando seguros en un banco local como un vinculo.  Se discute que los clientes bancarios pueden ser inducidos a comparar seguros de vida y salud, créditos de vida, pólizas de propiedad y de automóvil cuando tomen un préstamo al banco.  Como los bancos controlan el mercado de los préstamos así mismo controlaran el mercado de los seguros.