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Finanzas para principiantes

Autor: Guadalupe Medina Ortega
Curso:
8,67/10 (3 opiniones) |2584 alumnos|Fecha publicaciýn: 25/01/2011
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Capýtulo 5:

 Herramientas financieras

Herramientas financieras de uso general.

Matemáticas financieras

La matemática financiera reúne una serie de formulas y procedimientos diseñados especialmente para resolver problemas relacionados con la obtención y con la inversión de recursos financieros(2), de tal forma, que invariablemente se busca una solución optima.

La parte más crítica de todo problema matemático es el planteamiento; y esto, en la matemática financiera es aún más crucial, dado que al depender del tiempo, la respuesta que buscamos, puede llegar a involucrar plazos y periodos distintos. Por este motivo principalmente, se recomienda partir del uso de la línea del tiempo así como habituarse al siguiente proceso:

1) Obtención de información (adecuada, suficiente, relevante y oportuna).

2) Planteamiento

a.      Línea del tiempo (datos).

b.     Identificación del problema (qué se quiere saber, fórmula a utilizar).

3) Solución

c.      Fórmula a utilizar.

d.     Sustituir valores, encontrar el resultado.

4) Respuesta

e.      Dar respuesta concisa (verbal o escrita) a lo que se busca.

Interés Simple

Esta fórmula se utiliza para las operaciones financieras mas sencillas y es el punto de partida para otras formulas más complejas. Se calcula en el caso de una inversión o un préstamo cuando solo hay dos puntos en el tiempo: un préstamo y su pago o una inversión y su retiro. El interés simple (o simplemente el interés) es el importe que resulta de aplicar a la cantidad al inicio, la tasa de interés en la proporción correspondiente al plazo de la operación.

 

Fórmula 1. Interés Simple

S = $5,000

C = ?

i = 9% anual

t = 18 meses = 1.5 años

 

Formula 1.1B:            S = C ( 1 + i x t)

5000 = C ( 1 + .09 x 1.5 ) => C = 5000 / (1+.135) = 5000 / 1.135 => C = 4405.29

Respuesta: Matilde debe invertir hoy $4,405.29 USD para tener $5,000 dentro de 18 meses.

Nota: Se recomienda sustituir los valores conocidos en las variables correspondientes de la formula 1.1B para encontrar cada una de las incógnitas. Sin embargo, si se desea obtener la fórmula del Capital (valor actual) ya sea del préstamo o la inversión, la formula es la siguiente:

C = S / ( 1 + i x t ) . . . . . Fórmula 1.1B Capital

según se observa -en letras rojas- en el desarrollo de la 1.1B

I = C x i x t

En donde:

 I = Interes causado

 C = Capital (invertido o en préstamo)

 i = tasa periódica

 t = plazo (numero de periodos)

  

Formula 1.1 Monto (valor futuro a interés simple)

S = C + I

 En donde:

 S = Monto (total a pagar o recibir)

 I = Interés causado

 C = Capital (invertido o en préstamo)

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