Pasemos a otro tema, éste no directamente relacionado con vosotros. Si algún día más de un banco da este método, es posible que al gobierno del país se le ocurra marcar una variabilidad determinada en cada préstamo, aparte de vuestra medición de ella, el objetivo es simple, el puede desear expandir sectores o frenarles, o, simplemente, dado que la variabilidad implica un canal del ahorro del cliente, puede entender que es oportuna y deseable una cierta prima de variabilidad sobre el nivel medio competitivo que marquéis.

El tema es muy sencillo, así vosotros deberéis comprometer antes de liquidar a un cliente a reducirle esa variabilidad y si antes no la habéis incluido, pues, tendréis más exposición.

El objetivo final de esto son dos: El que marquéis un margen más alto para dar más solidez a la economía. Y segundo, que si una operación puede ser rescatable, se rescate.

Aparte de esto, la variabilidad no es un impuesto ni nada de eso, la variabilidad se rescata en el préstamo, o genera un canal de ahorro futuro, y simplemente no es un juego de política en que se pueda con otros instrumentos beneficiar a unos perjudicando a otros.

Básicamente es un arma económica, de primera magnitud, para ajustar equilibrios internos en un país, donde la política de tipos reside en el banco central europeo.

Aunque en realidad casi debería de desaparecer, debido a que con los métodos que dais, a los cliente que les estrangulan, es imposible conducir eficientemente la economía si se cree necesario conducirla, debido a que jamás sabes si subida de tipos va a servir para ajustar precios internacionales, o por subida de cuotas, os va a arrastrar a una recesión. Mi opinión es que el banco central debería, no permitir, lo que permite, de que deis métodos para hipotecas como el francés, pero bueno.

Bien, cómo se calcula una reducción de variabilidad para un cliente que tiene un riesgo alto de quiebra, etc., o, más simplemente, cómo se calcula si el bien que se compró ha subido de precio y ya simplemente el cliente lo que quiere es tener más renta disponible, y nosotros desde luego se lo vamos a permitir.

Bien, por ejemplo, pasemos la variabilidad de un 20% del ejemplo a un 15%, y es como todo en este método sencillísimo, es tan sencillo, como hacer una amortización fantasma donde ni el banco ni el cliente pongan el dinero que pone en amortización.

En este caso amortizaremos un 20%/15%= 1,33333333333; es decir, 1+33,333% es decir, amortizaremos un 33,33%.

Quiero que veas que he puesto en beneficio un15%, para que veas, que al hacer esto lo que obtenemos por la nueva variabilidad es el beneficio de un 15%, es decir, la reducción de variabilidad es la correcta.

Pero lo importante que quiero que veas, es que la cuota en este caso del 5 período no es la de 2807,8 euros, que sería la cuota suma, sino sólo la 1531 euros, de acuerdo, y nadie en este caso está pagando el nominal del amortizar, pues es una reducción de variabilidad, es decir, una merma si se llega a si al final del cuadro de compensación del banco en reducción de ultima cuota, OK.

Y lo importante que quiero que veas es, simplemente, que la cuota base, en vez de crecer al tipo de interés, pues ha bajado de 1531 a 1206 euros.

Como ves, la versatilidad que da este método es infinita frente a todo lo que ofrecéis en la actualidad. Os permite hacer de todo, dar garantías máximas a vuestra entidad, a la economía, y, por supuesto, permite al cliente seguridad, flexibilidad, y no le estrangula jamás.

Y por supuesto, simplemente lo que quiero que veas es que este método os lo pido de verdad, por favor, lo ofrezcáis, aunque tengáis que revelar las verdaderas comisiones que cobráis, pues sus propiedades a nivel macro son increíbles. En él es casi imposible arrastrarse una economía a cascada en cierre, y es un método que da capacidad pura de decidir a la gente.