Os pondré un ejemplo de aplicación en el que tratamos de deshacernos del estocaje de vivienda que hay en España. Pongamos a prueba el método, pues, desde luego, no deberíais vender ahora mismo ni una sola casa sin advertir del riesgo de subida de cuota con vuestros métodos si sube el tipo de interés, que es un factor que el BCE puede usar, y el no debe someterse a comportamientos particulares de un mercado en concreto.

Bien, este método sí permite a la gente decidirse, y a ti darte seguridad. Aparte permite lo que verás para un caso excepcional como este. Vamos a ver 150.000 euros, a 35 años, a un 3% de tipo y una variabilidad del 20%, que tal vez es incluso muy excesiva para este mercado de largo plazo, y con un bien, con vida útil, mucho mayor, pero bueno.

Yo no dudo que la vivienda se hiciese especulativa en su día, y que es un producto no sólo sometido a la ley de oferta y demanda sino del deseo, si alguien lo quiere, yo lo quiero más.

Pero te digo la verdad, aunque esto no trata de volver a crear una burbuja por ningún lado, pero de verdad no eres capaz, de vender una letra de 429 euros, reales, y además, diciéndole a las claras al cliente cómo mi beneficio es mayor de lo que deseo. Si amortizas, lo iras reduciendo pero si no amortizas te apropinaré yo al final de la vida del bien, con pasta gansa. En concreto de 42000 euros, si tu quieres ganar un 10%.

Si de verdad no sois capaces de vender esto incluso ahora mismo, simplemente os digo que despidáis a los comerciales, e incluso os digo, debéis de cobrar más variabilidad para no presionar excesivamente el alquiler a la baja hasta que el mercado se asiente, espero para eso no tengas problema pues, aumenta tu no riesgo.

De hecho, exigir mucho ahorro ahora mismo para comprar no tiene ningún sentido, ya te protege la ley incluso demasiado, en resarcimiento, y la variabilidad te protege más. Aparte que la intención seria de compra es muy palpable por los elevadísimos impuestos que hay de IVA, etc., este mercado siempre será seguro, si no os fiáis de cómo convencen las financieras a los clientes por ejemplo.

De verdad, muchas veces, son los productos que vendéis los que hacen imposible comprar. Así es la vida. (Nadie de renta ajustada, debería comprarse hoy nada, por el miedo de subida de tipos, por ejemplo, y eso lo provocan vuestros métodos.)

Hay que intentar sanar un poquito la economía, veis qué fácil es. Simplemente, aunque os digo la verdad este método, os llevara a tener que competir a un nivel que hoy día no conocéis, pero, por favor, no antepongáis vuestro beneficio a todo y, menos ahora, se trata de solucionar esto.

Aunque en legislación este tipo de hipotecas, como podría considerarse una hipoteca abierta de la caja, por ejemplo, es casi imposible la subrogación. Todos sabemos que es facilísimo hacerlo, y no debéis buscar trabas a competir. De verdad este no es el espíritu con el que he creado esto.

El motivo por el que las cuotas crecientes al tipo de interés son muy importantes en economía, es que el núcleo de la economía se encuentra entre el tipo de interés y la inflación, y en ese entorno es donde se producen propiedades caóticas de orden puro, pero con libertad.

Los métodos que ofrecéis no tienen nada de bueno para la economía. En concreto los vuestros producen un canal alterado del ahorro en los integrantes del sistema que precisan crédito. Eso ya de por sí, vuelve todos los mercados irracionales, cuanto ni mas, si viésemos cosas importantes.

Simplemente os pido intentéis hacer un análisis de este producto, y si lo veis oportuno lo comercialicéis. Yo os estaré infinitamente agradecido. (Desde luego el banco que lo aplique ganara una competitividad pasmosa, y, es más, eso debería de ser el mejor aliciente para atraer depósitos, salvo por la excesiva protección de depósitos actual.)

NOTA: Con este capítulo hemos llegado al final del curso.