ASPECTOS FINANCIEROS:

La mejor manera de enfocar el proceso de comprar casa es con un buen entendimiento de cómo se financia una casa, del proceso de obtener financiamiento para hacer realidad tu sueño, y de los costos para los cuales debes estar preparado. Hay elementos cruciales que debes considerar: 1) Pre aprobación de hipoteca, 2) el pago inicial, 3) opciones de hipotecas y 4) costos del cierre.

PREAPROBACIÓN DE HIPOTECA:

Una pre-aprobación es un simple cálculo que te indica cuánto puedes financiar a través de un préstamo y cuál será tu pago mensual. La pre aprobación también le ofrece cierta tranquilidad a los vendedores, ya que les demuestra que tienes los recursos económicos para comprarles la casa.

Una vez que conozcas la suma de dinero que el banco te puede prestar, tendrás que determinar cuánto dinero debes guardar en efectivo para el pago inicial y esto ayudará a definir el tipo de casa que está a tu alcance. Ten en cuenta que mensualmente no solamente hay que pagar la hipoteca sino, como mínimo, también los impuestos sobre bienes raíces, el seguro para propietarios de viviendas y los servicios públicos.

Obtener financiamiento es un paso importante en el proceso de compra de bienes raíces. Hay muchas opciones que estudiar para encontrar la mejor para ti. Algo que puedes hacer para saber cuánto puedes gastar y para que tu búsqueda sea más eficaz, es contactar a una entidad crediticia, donde encontrarás más detalles relacionados con el proceso de financiamiento y tus opciones.

El pago inicial

El pago inicial es el dinero que uno paga por adelantado cuando va a comprar casa. Generalmente, mientras más grande sea tu pago inicial, más baja será tu cuota mensual y tus intereses a lo largo del préstamo. Mucha gente paga un 30 ó 40% del precio de venta de la casa como pago inicial, pero el porcentaje apropiado para ti depende de muchos factores. También hay ciertos préstamos disponibles por debajo del 30%. Lo cierto es que ahorrar el dinero para el pago inicial puede ser un desafío.

Por este motivo es que hay tantas opciones de hipotecas disponibles y un Profesional de hipotecas es un buen recurso para que te ayude a escoger la que mejor corresponda a tu situación personal.

La hipoteca:

Hay varias opciones de financiamiento según tu situación financiera y necesidades particulares. Como perspectiva general, estos son algunos ejemplos de financiamiento:

· Ajustable Rate Mortgage (ARM): En términos generales, ésta es una clase de hipoteca cuya tasa de interés está basada en un índice y puede cambiar periódicamente durante el plazo del préstamo. Cualquier cambio en la tasa de interés de tu préstamo influye directamente en la cantidad de tu mensualidad, es decir, que tu mensualidad puede subir o bajar, durante el período de ajuste que se da a conocer de antemano en una declaración informativa entregada por el acreedor.

· Fixed Rate Mortgege (FRM): En términos generales, con este tipo de hipoteca la tasa de interés se mantiene igual durante todo el plazo del préstamo. Esto significa que tu pago mensual de principal interés seguirá siendo el mismo durante el plazo del préstamo.

El cierre y costos adicionales:

Durante el cierre es cuando oficialmente adquieres la propiedad del vendedor. Algunas veces, el vendedor paga los costos del cierre. De lo contrario, debes estar preparado para pagar esta suma adicional que puede variar entre el 2% y el 3% del precio de venta de la casa. Los costos del cierre variarán dependiendo de la ciudad en que residas. Otros costos que debes tener en cuenta y que no serán financiados por un préstamo son:
 
- Depósito de buena fe: Este depósito les demuestra a los vendedores que estás realmente interesado en comprarles la casa y que estás dispuesto a hacer una oferta por ella. Este depósito puede variar entre el 1 y el 10% dependiendo del mercado y puede descontarse más tarde del pago inicial.