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Cómo solicitar una hipoteca con éxito

Autor: Pau A. Monserrat
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10/10 (1 opinión) |5 alumnos|Fecha publicación: 19/04/2012
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Es importante que tengamos claro que comprar una casa mediante financiación hipotecaria es una de las decisiones financieras más importantes a las que nos enfrentamos en toda nuestra vida. Por tanto, no dejemos esta decisión en manos del director de la oficina, ya que su interés no coincide con el nuestro.

Para solicitar una hipoteca y conseguir las mejores condiciones posibles es importante primero tener claros los puntos que miran los bancos y después comparar las mejores hipotecas del mercado que se adaptan a nuestro perfil.

¿Qué mira el banco para aprobar una hipoteca?

El banco estudia la documentación que le presentamos para hacer un análisis de riesgo que le diga:

Nuestra capacidad de pagar la cuota mensual del préstamo hipotecario. Para ello las entidades bancarias calculan los ingresos netos de los titulares de la hipoteca y le aplican un porcentaje que varía entre el 30 y el 40%, según el banco. Esta sería la cuota máxima que considera que podemos pagar. Una pareja mileurista, por ejemplo, podría hacer frente a una cuota de entre 600 y 800 euros. Lo que representa un hipoteca, a 40 años y al 4% de interés, de entre 143.000 y 191.000 euros.

Nuestra estabilidad laboral. Se analiza tanto el tipo de contrato que tenemos (el funcionario el trabajador indefinido suelen ser los más deseados para la banca) como nuestra vida laboral. Cuento menos interrupciones hayamos tenido en nuestra vida, mejor lo verá el banco. Intentemos explicarle al director de banco nuestros puntos fuertes y tengamos una explicación creíble si hemos estado en el paro recientemente.

Nuestros ahorros. Hoy en día sin ahorros es casi imposible acceder a una vivienda; al menos tendríamos que tener ahorrada una cifra similar al 10 u 11 % de lo que nos piden por la casa, que son los gastos de escriturar y las comisiones que cobra el banco. Si no tenemos ahorros, al menos tendremos que ofrecer otro tipo de garantías.

Garantías adicionales que podemos aportar. Si podemos hipotecar una vivienda de un familiar (doble garantía) además de la que compramos, el banco será menos reacio a aprobarnos una hipoteca con buenas condiciones. Lo mismo pasa si tenemos avalistas o podemos pignorar algún plan de pensiones, fondos o acciones.

Comparar las hipotecas que se ajustan a nuestras posibilidades

Una vez tenemos claros nuestros puntos fuertes y nuestras debilidades en cuanto a financiación se refiere, es el momento de utilizar un comparador de hipotecas para seleccionar las que nos pueden interesar.

Hay que analizar el porcentaje de financiación que ofrecen (normalmente un 80% de tasación con el límite del 100% de precio de compra, con lo que tenemos que tener ahorros para los gastos), el tipo de interés inicial y, lo más importante, el tipo de referencia que nos aplicarán en cada revisión y el diferencial. Una hipoteca a tipo variable, la gran mayoría de las contratadas en España, tienen una cuta que varía en cada revisión (anual o semestral, normalmente). Tenemos que saber qué tipo de referencia se nos aplica (Euribor, IRPH o el nuevo IRS a partir de mayo de 2012) y el diferencial que le suma el banco.

Hay que mirar una gráfica de cómo ha evolucionado el Euribor, el IRPH o el IRS y sumar a estos valores el diferencial. Así tendremos una idea de cuánto pueden subir las mensualidades en un futuro.

Las comisiones cuanto menores mejor, tanto la comisión de apertura como las de cancelación anticipada. Igual con los productos adicionales que se nos obliga a contratar. A menos seguros, tarjetas o planes de pensiones que tengamos que contratar, menor será el coste final.

Ya sólo nos queda elegir las mejores hipotecas y contratarlas online o yendo a una sucursal, según la que hayamos elegido. No nos quedemos con una sola opción, mejor tramitar la hipoteca en varias entidades para tener más posibilidades de éxito.

Vista la web de iAhorro.com: http://www.iahorro.com/


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1 opinión de Cómo solicitar una hipoteca con éxito

Valoración usuarios: 10/10
Muy bien
10/10

Sobre: Cómo solicitar una hipoteca con éxito- 19/04/2012
Muy buenos consejos para pedir una hipoteca. Hay que ir con mucho cuidado con los bancos, ya que suelen abusar con las comisiones.

Ha sido útil para 1 de 1 alumno

  

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